“7월부터 스트레스DSR 3단계 시작” 내 대출 한도, 얼마나 줄어들까?

스트레스 DSR 3단계 핵심요약

📉 이제 대출 심사도 ‘미래 금리’까지 반영합니다.

 

2025년 7월부터 ‘스트레스DSR 3단계’가 전면 시행됩니다.
기존 DSR 제도는 현재 금리 기준으로만 대출 가능 금액을 평가했다면,
앞으로는 금리가 오를 경우까지 감안한 ‘가상의 금리’로 대출 심사가 이뤄집니다.

정부는 이를 통해 가계부채 증가 속도를 늦추고, 금리 상승기에도 연체 없이 갚을 수 있는지를 미리 따져보겠다는 입장입니다.

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1. 스트레스DSR 3단계란?

👉 DSR(Debt Service Ratio)
: 연소득 대비 연간 원리금 상환액의 비율.
👉 스트레스DSR
: 미래 금리 인상을 고려해, 가상의 금리를 반영해 DSR을 계산하는 제도입니다.

3단계 스트레스 DSR 25년 하반기 금리결정

2025년 7월부터 적용되는 스트레스DSR 3단계는
기준금리 + 가산금리 1.5%p로 대출 심사 시점의 금리를 조정해 심사합니다.
단, 비수도권 주담대는 한시적으로 0.75%p만 가산됩니다. (2025년 말까지)

💬 즉, 지금 대출금리가 4.0%라면, 수도권 주담대는 5.5% 기준으로,
지방 주담대는 4.75% 기준으로 대출심사를 받는 셈입니다.

2. 어디까지 적용되나?

항목	내용
시행일	2025년 7월 1일
적용 대상	주담대, 신용대출 등 모든 가계대출
적용 기관	전 금융권 (은행, 저축은행, 보험사, 카드사 등)
스트레스 금리 가산폭	기본 1.5%p / 지방 주담대는 0.75%p
신용대출 적용 조건	잔액 1억 원 초과 시만 적용
예외 사항	6월 30일까지 계약된 대출은 현행 2단계 기준 적용

🔎 출처: 금융위원회 보도자료(2024.12), MBC뉴스(2024.05.20 보도)

3. 실제 대출 한도, 얼마나 줄어들까?

📌 금융위원회 발표에 따르면:

• 연소득 1억 원인 경우 → 한도 약 3,300만 원 축소
• 연소득 5,000만 원인 경우 → 한도 약 1,700만 원 축소

이는 금리 인상 시 대출자가 상환 부담을 견딜 수 있을지 미리 테스트하는 방식입니다.

4. 스트레스DSR 3단계 요약표

구분	내용
적용 시점	2025년 7월 1일
적용 대상	전 금융권 가계대출 (주담대, 신용대출 등)
신용대출 적용	잔액 1억 원 초과 시
스트레스 금리	기준금리에 +1.5%p (지방 주담대는 +0.75%)
예외 적용	2025년 6월 30일 이전 계약은 종전 기준 유지

 

 

5. 실수요자는 어떻게 준비해야 할까?

💡 스트레스DSR 3단계는 ‘대출 총량을 줄이겠다’는 정책이 아닌,
‘금리 상승에도 버틸 수 있는지’를 평가하기 위한 장치입니다.

🔍 대응 전략

1. 지방 주담대라면 12월 안에 계약을 완료하면 0.75% 적용 혜택을 받을 수 있음
2. 신용대출은 잔액 1억 원 이하 유지 시 스트레스DSR 적용 안 받음
3. 장기 고정금리 상품 선택 시 심사에 유리함

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결론

‘스트레스DSR 3단계’는 앞으로의 금리 인상 가능성까지 고려해 대출을 관리하겠다는 취지입니다.
실수요자 입장에서는 대출한도가 줄어들 수 있으므로 사전 확인이 필수입니다.

정부도 완화책을 병행 중이니, 정확한 기준을 숙지하고 나에게 맞는 전략을 세워야
대출 가능성과 금리 부담을 동시에 관리할 수 있습니다.

※ 법적 문구
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